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监管收紧与资本退烧后,互联网金融将走向何方(2)

发布日期:2017-12-23 18:08   来源:网络整理

金融变的是这么多年从移动支付到余额宝各种各样的产品出现,不管是借贷还是理财,它的便利性、可得性,有了很大的提升。在金融的产品形态、交付形式和场景的变化过程中,技术起到了非常重要的作用。金融变的部分,非常适合互联网的打法。

金融监管反映了金融的不变性。不管形式怎么变化,金融最本质的是风险的管理。也就是说在把资金资源更好的配置到各种各样的资产上的过程中,要对资产和客户有非常精准的分析和好的风险定价。

大家现在都呼唤征信有统一信息共享的平台,其实也反映了真正的金融业务要回归本质,也就是风险管理、风险定价的这一环节。

可喜的是,这两年AI、大数据等技术手段在帮助金融机构更好地适应变化,做客户的画像,管控风险,帮助金融客户制定决策。

卢晓明:征信确实是金融行业的基础,我也看到有非常多的公司在这方面做努力。比如说最近看到一个百度的创始人出来做了公司,他自己积累了很多数据,这家公司恰好有数据的优势,从我们每个人手机上有多少的借贷APP,每天去最多的地方是什么,去评判你所提供的信息是否正确,你的借贷情况究竟怎么样,所以技术在这方面也能发挥一定的作用。我的第二个问题是嘉宾接下来会看好什么样的资产和细分赛道?

吴雅楠:这三年对应不同垂直赛道和其中龙头机构的产生,可以看得出来资产发展的路径。我把它分成两块,一个是面对C端资产,可分为有场景和没有场景。有场景还是以房、车两大场景为主力,这也是长期的方向;另外我觉得国家政策鼓励长期租赁的趋势。所以我很看好,未来对房子的长期租赁现金流分期的市场,中小公司需要一个办公空间。对车的租赁也是同样,未来的趋势可能是一个分租的市场,统一服务的市场,我觉得这对于中小B端来说是很好的服务市场。对于无场景的信贷,我相信信用卡代偿还有传统金融没服务到位的,这是消费形式下的趋势。B端,我看好未来产能融合下中小企业的融资,必然是直接融资到间接融资的转变。

袁成龙:金融是一个很大的范畴,我仅从金融科技在借贷领域,谈谈个人的看法。就目前的情况来看,金融借贷领域的资产业务一定会由过去的粗放型增长转向细分化的场景。

我和很多做实体传统的工业、贸易相关的朋友有交流过。比如医疗里面会有很多金融(分期)能够涉及进去的场景。

药品研发在医药行业占据大量成本,而我们为药品的付费中,药品生产费只占很小的部分。动辄几万到几十万的药品又超出了一般消费者可承受的范围,所以,医药行业就有这样现实的资金诉求。于是,我们试着引用保险机制,既可以解决医药研发高昂的研发经费问题,又能保证药品销售量,降低医药价格。

类似的情况比比皆是,在全国教育支付领域也存在类似需求。所以我判断,未来的金融将会和实体商业会走向融合。现在都在讲经济上要避免脱实就虚,而在金融未来发展上一定会脱虚就实。发现商业和金融有机结合的机会,然后把金融服务做进去,这才是真正有价值的金融,而不是粗放式的放贷。

高鼎:消费在GDP里占的比例肯定会越来越多。小赢在上个月发了信用卡相关的行业报告:

第一,中国持有信用卡的人群大概4亿左右,符合发卡人群年龄等各方面要求的还有大概4亿没有信用卡的;

第二,在中国,人均持有信用卡的数量是0.29张,发达国家是3到4张;

第三,国家批准了第一批互联网银行,包括微众银行、网商银行、华瑞银行、金城银行、民商银行。

这些说明,大众用户对于消费的需求是非常旺盛的,从传统银行机构得到的金融服务又是非常缺少的。这里面机会巨大。

高强:2015年的时候,我开始在互联网上买产品,当时有幸看到真融宝,这是我选的第一个产品。为什么?这个产品的流动性非常好,收益率是10个点,流动性随时可以取。当时看到的时候感觉这个产品非常好的切中了一部分人的理财。大部分的理财需求是被压抑的,互联网为我们提供了新渠道的选择。

当时感觉真融宝做的好,因为点开后有好的资产,列举了一下有消费金融的、供应链的,还有分级基金等,感觉是给你构建了资产组合。



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